BFT-publicatie praktische handvatten verbod contante betalingen € 3.000 of meer
Op 9 februari 2026 heeft het BFT een praktische notitie geschreven inzake het verbod op contante betalingen van € 3.000 of meer. In hoofdstuk 4 van deze notitie wordt een uitleg gegeven van samengestelde transacties. Hierin wordt aangegeven dat het verbod niet mag worden omzeild door betalingen op te knippen of aankopen te verspreiden over meerdere personen, om zo onder de grens van € 3.000 te blijven. In verband met tegenstrijdige berichtgeving vanuit diverse instanties is duidelijkheid gevraagd over de uitvoering van dit verbod. Hoe zit het nu precies met contante (aan)betalingen bij transacties van € 3.000 of meer?
In onderstaande voorbeelden wordt concreet ingegaan op het begrip samengestelde transactie en hoe daar in de praktijk mee om dient te worden gegaan.
Voorbeeld 1
Een fietsenhandelaar (Wwft-instelling) verkoopt een elektrische fiets aan een particulier voor een bedrag van € 4.000. Tot € 2.999,99 is het mogelijk om dit bedrag contant te betalen en het restant via de bank voldoen.
Voorbeeld 2
Een fietsenhandelaar (Wwft-instelling) verkoopt een elektrische fiets aan een particulier voor een bedrag van € 5.000, waarvan € 1.000 contant aanbetaald wordt. Bij aflevering is het nog mogelijk om € 1.999,99 contant te betalen en het restant via de bank te voldoen.
Voorbeeld 3
Een fietsenhandelaar (Wwft-instelling) verkoopt een elektrische fiets aan een particulier voor een bedrag van € 5.000, waarvan € 2.500 contant aanbetaald wordt. Bij aflevering is het niet mogelijk om € 2.500 contant te betalen. Bij aflevering is uiteindelijk een contante betaling mogelijk van € 499,99. Als er toch bij aflevering € 2.500 betaald wordt, is er sprake van zogenoemd smurf-gedrag (bewust opsplitsen van bedragen om zo onder de € 3.000-grens te blijven).
Tip
Check het kasboek van Wwft-instellingen ook op samengestelde transacties en/of smurf-gedrag. Mocht blijken dat hiervan sprake van is, dan ben je als Wwft-instelling verplicht om te melden. Dit mag je niet melden aan je klant.