Afwijkende voorwaarden verhuurhypotheek bij vastgoedbeleggingen
De spaarrente is al gedurende langere tijd zeer laag en het is de verwachting dat dit nog wel enige tijd voortduurt. Spaargeld wordt door inflatie en de box-3-heffing immers alleen maar minder waard. Om meer rendement te halen, valt de keuze soms op het investeren in vastgoed. Historisch bezien is vastgoed minder inflatiegevoelig. Ook kunnen er huuropbrengsten mee worden gerealiseerd. Als er voor de financiering onvoldoende middelen beschikbaar zijn, kan een hypotheek in de vorm van een verhuurhypotheek de oplossing bieden. Door een beleggingspand deels te financieren, kan er door de hefboomwerking meer rendement worden gemaakt op de belegging.
Omdat je niet zelf in het pand gaat wonen, gelden er afwijkende voorwaarden voor het verkrijgen van de hypotheek. Er wordt gekeken naar jouw persoonlijke financiële situatie, je inkomen(s) en vaste lasten, en de waarde van de betreffende woning in verhuurde staat. De huurinkomsten uit de verhuur van het pand worden hierbij deels meegeteld als inkomen. Omdat een verhuurhypotheek niet onder de hypotheekrenteaftrek valt – dat fiscale voordeel is alleen bestemd voor de eigen woning – heb je niet te maken met de regels die gelden voor die aftrek. De aflossingsvorm en de andere voorwaarden zijn helemaal afhankelijk van de bank die de verhuurhypotheek verstrekt. Vaak kan een deel van de hypotheek wel aflossingsvrij, en kun je er ook wel een verbouwing in meenemen.
Enkele bijzonderheden:
- het aantal te financieren beleggingspanden is vaak gemaximeerd;
- de financiering bedraagt maximaal 70 tot 80% van de marktwaarde met een minimum en een maximum als hoofdsom;
- geëist kan worden dat de huurder een familielid betreft tot en met de tweede graad;
- voor de inkomenstoets wordt de langdurige (netto) huuropbrengst voor 70 tot 80% meegenomen en voor huurperioden korter dan één jaar voor 40 tot 50%.
De rente voor een verhuurhypotheek zal doorgaans hoger zijn dan de hypotheekrente voor een huis voor eigen bewoning. Dit wordt grotendeels bepaald door het risico wat de woningverhuur met zich meebrengt. Bovendien zijn er niet veel banken die een verhuurde woning willen financieren.