Pas op met aanvragen ongehuwden-AOW na opname!
Als een van beide echtgenoten wordt opgenomen in een verzorgingstehuis, kunnen beiden de ongehuwden-AOW-uitkering aanvragen. Dat scheelt aanzienlijk; iedere echtgenoot ontvangt dan bruto ruim € 400 per maand extra aan AOW. De keuze voor deze ongehuwden-AOW heeft echter verstrekkende gevolgen voor de berekening van de eigen bijdrage op grond van de WLZ. Deze wordt berekend op basis van het verzamelinkomen, gecorrigeerd met een component voor het box-3-vermogen. De verhoging van de AOW-uitkering leidt tot een hoger verzamelinkomen, maar er zijn nog twee veel belangrijkere effecten waarmee je rekening moet houden. Welke zijn dat?
Op de eerste plaats: normaal gesproken betaalt iemand met een nog thuiswonende partner ook na vier maanden de lage eigen bijdrage van maximaal € 862 per maand. Is er echter gekozen voor verhoging van de AOW-uitkering, dan wordt na vier maanden de hoge eigen bijdrage van maximaal € 2.365 in rekening gebracht. Afhankelijk van inkomen en vermogen valt de extra AOW-uitkering in het niet bij de extra eigen bijdrage.
Op de tweede plaats: stel dat na enige tijd de nog thuiswonende echtgenote ook wordt opgenomen. Als er dan gekozen is voor ongehuwden-AOW, betalen zij ieder (na vier maanden) de maximale hoge eigen bijdrage van € 2.365 per maand. Dat is alleen het geval als er een aanzienlijk pensioeninkomen respectievelijk vermogen is. In die gevallen is het dus vaak voordeliger c.q. veiliger om de ongehuwden-AOW niet aan te vragen.
Tip
Is een van jouw cliënten opgenomen in een verzorgingsinstelling of is dat binnenkort aan de orde? Beoordeel dan snel of verhoging van de AOW-uitkering nadelig zou kunnen uitpakken voor de eigen bijdrage.