Hoe is de zakelijke rente bij de bank opgebouwd?
De huidige marktrente is op een historisch dieptepunt beland. De rente is zelfs negatief voor de 10-jarige staatslening. Deze rente vormt een belangrijke basis voor de hypotheekrente voor de consument. Hiermee bedoel ik de rente voor een woningfinanciering die redelijk transparant is dankzij het internet. Er zijn legio vergelijkingssites die aantonen welke financier de goedkoopste rente aanbiedt. Minder transparant is de rente voor een zakelijke lening bij de bank. Die wordt vooral bepaald door de rating van de onderneming. Dit is het risicoprofiel die de bank geeft aan de onderneming. Elke bank gebruikt zijn eigen ratingmodel. Vandaar de renteverschillen die er tussen banken bestaan.
Onderstaand figuur toont in hoofdlijnen de opbouw van de rente van een zakelijke lening.
Deze figuur is ontleent aan ‘Hoe omgaan met de nieuwe credit ratings’ van de Europese Commissie.
Beïnvloeden rentepercentage
Het risicoprofiel vloeit voort uit de beoordeling van het defaultrisico (kans op kredietverliezen). Belangrijke variabelen zijn: rentabiliteit (betalingscapaciteit), solvabiliteit en zekerheden. De ondernemer kan dus invloed uitoefenen op de rente die hij moet betalen, bijvoorbeeld door het stellen van voldoende zekerheden.
Er zijn veel variabelen gemoeid bij het bepalen van de rente (de prijs). Vergelijk daarom altijd verschillende aanbieders met elkaar. Zo kan de ondernemer het beste beoordelen of hij een concurrerende aanbieding krijgt voor zijn financiering.
Wil je graag meer hierover weten? Neem dan gerust contact op met onze adviseur van Fiscount FinancieringsService, Ard Dekker