Regeling BMKB-C: banken vullen kaders RVO verschillend in
In no-time heeft de RVO de BMKB-C regeling tot stand gebracht. De snelheid waarmee dit gepaard ging, zorgt ervoor dat er nog steeds aanpassingen worden doorgevoerd in de regelingen. Zo is de garantieprovisie aangepast van 3,9% naar 2 à 3% (afhankelijk van de looptijd) en is de maximale looptijd verlengd van acht kwartalen naar zestien kwartalen. De RVO geeft de banken garanties bij het verstrekken van de overbruggingskredieten en stelt hierbij de kaders. Denk aan maximale looptijd, minimale hoogte van de BMKB en de aflossingswijze. Zeker de wijze van aflossen zou de nodige flexibiliteit kunnen geven aan de ondernemers, maar banken gaan hier verschillend mee om.
Het is opvallend dat de RVO de kaders schetst en dat de financiers hier op verschillende wijze invulling aan geven. De overbruggingsfinanciering die de onderneming nu moet aangaan om de crisis te overleven, moet op de langere termijn uiteraard worden terugbetaald. Maar de wijze waarop dat moet gebeuren, verschilt per bank. Vanuit aangesloten kantoren zien we voorstellen van banken die niet passen bij de verwachte terugbetalingscapaciteit van de ondernemer. Zo komt de eerste aflossing bijvoorbeeld te vroeg en is de aflossingsdruk te hoog. Het is van groot belang om eerst te onderzoeken welke voorwaarden de bank stelt ten aanzien van de aflossingen: ingangsdatum van de eerste aflossing, maandelijks aflossen of per kwartaal, de mogelijkheid voor terugbetaling ineens aan het einde van de looptijd, etc.
Belang van goede afspraken
Bij het indienen van de aanvraag zul je met de financier in gesprek moeten gaan over de financieringsvoorwaarden die worden gehanteerd. Passen deze ook bij de verwachte terugbetalingscapaciteit van de onderneming? Door vooraf goede afspraken te maken met de financier over de financieringsinvulling, voorkom je dat er een niet passend financieringsvoorstel uitgebracht wordt. Het is niet in het belang van de bank en de ondernemer om nu het liquiditeitstekort op te lossen, om het op korte termijn weer te laten ontstaan.
Goed om te weten is dat de RVO ook de ruimte biedt om aflossingen op te schorten, mocht er alsnog liquiditeitskrapte ontstaan. Ook hier geldt dat het aan de financier is om hier medewerking aan te verlenen.