Hypotheekrente openbreken zonder boete
De rentevaste periode van de hypotheeklening mag meestal niet kosteloos worden opengebroken. Wil uw cliënt een rentewijziging gedurende de nog lopende rentevast periode of wil hij overstappen naar een andere hypotheekverstrekker? In beide situaties zal uw cliënt een boete moeten betalen. Maar er zijn uitzonderingen: bij veel banken wordt na verhuizing of na overlijden van de partner geen boete in rekening gebracht. Bij ruim de helft van de hypotheekverstrekkers kan de rente na overlijden boetevrij worden vastgezet tegen een gunstiger rente. De hypotheekverstrekker vermeldt dit echter meestal niet duidelijk in de hypotheekvoorwaarden.
Werkt de hypotheekverstrekker niet mee? De achtergebleven partner of erfgenamen kunnen er dan voor kiezen om de hypotheek boetevrij af te lossen. Er zijn hypotheekverstrekkers waar boetevrij aflossen alleen mogelijk is bij een uitkering vanuit een gekoppelde overlijdensrisicoverzekering, dan wel wanneer de overledene medeschuldenaar was.
Staat de hypotheekverstrekker boetevrij aflossen na overlijden toe, dan kan de hypotheek worden overgesloten naar een andere bank. Hieraan zijn wel kosten verbonden (kosten van hypotheekadvies en bemiddeling, notaris en taxatie). Deze kosten kunnen worden terugverdiend door een lagere hypotheekrente. Bij het oversluiten van de hypotheek naar een andere geldverstrekker wordt de financiële situatie van de achtergebleven partner beoordeeld. Het inkomen van die partner zal voldoende moeten zijn om de hypotheeklast te kunnen dragen. Ook zal de taxatiewaarde van de woning hoger moeten zijn dan de hypotheek. Hypotheekverstrekkers stellen als eis dat er binnen een bepaalde periode (variërend van 3 maanden tot veelal een jaar) moet worden besloten voor welke nieuwe renteperiode er wordt gekozen. De klant kan er ook voor kiezen om een overstap te maken naar een andere hypotheekverstrekker.
Tip
Veel hypotheekverstrekkers benaderen de nabestaanden van de hypotheekklant niet voor het gratis oversluiten van de hypotheek tegen een gunstiger rente. Zelf actie ondernemen is daarop het enige juiste antwoord.