Wanneer zijn aanbieders effectenleaseovereenkomst aansprakelijk voor schade?
Het aangaan van een effectenleaseovereenkomst (een overeenkomst waarbij er wordt belegd met geleend geld) brengt risico’s met zich mee. De dienstverlener die een dergelijke overeenkomst aangaat met een particuliere afnemer, heeft daarom een bijzondere zorgplicht. De overeenkomst mag niet worden aangegaan door een tussenpersoon die – zonder de benodigde vergunning – ook is opgetreden als financieel adviseur. De Hoge Raad heeft recent een uitspraak gedaan met betrekking tot de vraag wanneer een tussenpersoon – die tevens als financieel adviseur optreedt – vergunningsplichtig is en wat de gevolgen daarvan zijn voor de schadevergoedingsplicht.
De Hoge Raad oordeelt dat een tussenpersoon vergunningsplichtig is indien hij een beleggingsadvies heeft gegeven. Dat houdt – kort gezegd – in dat een tussenpersoon geen specifieke effectenleaseovereenkomst of ander financieel product mag aanbevelen aan een specifieke afnemer. Een tussenpersoon mag enkel algemene informatie over deze producten geven. Een omstandigheid die erop kan wijzen dat de tussenpersoon een vergunning nodig had, is bijvoorbeeld de omstandigheid dat hij heeft geïnformeerd naar de financiële omstandigheden van de afnemer.
Is de aanbieder van het financiële product een overeenkomst aangegaan met een afnemer waarvan zij wist of behoorde te weten dat de daarbij optredende tussenpersoon zonder vergunning ook als financieel adviseur is opgetreden? Dan blijft de vergoedingsplicht van de aanbieder geheel in stand. Dit geldt zowel voor een eventuele restschuld als voor de al betaalde rente, aflossingen en kosten.